Polizza vettoriale vs polizza per conto — spiegato da CSI Broker

Quando parliamo con trasportatori, spedizionieri e aziende, una domanda che torna spesso è: “Chi risponde se la merce arriva danneggiata? Il vettore o chi ha spedito?”
In CSI Broker ci occupiamo ogni giorno di casi come questo. In questo articolo spieghiamo cosa sono la polizza vettoriale e la polizza per conto, le loro differenze, i riferimenti normativi e come scegliere la copertura più adatta al tuo tipo di trasporto.

Chi è chi nel trasporto merci

• Il vettore (o trasportatore) è chi esegue il servizio di trasporto con mezzi propri per conto terzi.

• Il committente (o proprietario della merce) è chi affida la merce al vettore e desidera che arrivi integra al destinatario.

Capire la differenza tra queste due figure è essenziale per comprendere quale polizza serve davvero e chi ne trae beneficio.

Cos’è la polizza vettoriale

La polizza vettoriale tutela il vettore per la propria responsabilità civile verso il committente in caso di perdita, avaria o danneggiamento della merce durante il viaggio.

Limiti e riferimenti normativi:

• Secondo l’art. 1696 del Codice Civile, il danno derivante da perdita o avaria si calcola in base al prezzo corrente delle merci trasportate.

• Nei trasporti nazionali, il vettore risponde fino a 1 €/kg di merce perduta o avariata, salvo casi di dolo o colpa grave.

• Il D.Lgs. 21 novembre 2005, n. 286 definisce i ruoli di vettore e committente e le responsabilità contrattuali nel trasporto di merci per conto terzi.

In presenza di colpa grave o dolo (ad esempio, lasciare il mezzo incustodito o non adottare sistemi di sicurezza adeguati), il limite di 1 €/kg decade: il vettore può essere tenuto a risarcire l’intero valore della merce.

Cos’è la polizza per conto

La polizza per conto, chiamata anche polizza merce per conto di chi spetta, tutela il committente o il proprietario della merce.
Questa copertura risarcisce il valore assicurato del bene, indipendentemente da chi abbia causato il danno.

Il committente stabilisce il valore della merce e richiede al vettore che il trasporto sia assicurato “per conto di chi spetta”. Anche se il vettore non è direttamente responsabile, la compagnia rimborsa il valore dichiarato.

Le differenze principali

Polizza vettoriale

• Chi la stipula: il vettore per conto del committente/proprietario della merce (avente diritto).

• Chi tutela: il vettore, per la sua responsabilità civile.

• Limite di risarcimento: 1 €/kg (salvo dolo o colpa grave).

• Dipendenza dalla responsabilità: sì.

• Quando conviene: per merci di valore limitato.

Polizza per conto

• Chi la stipula: il committente/proprietario della merce.

• Chi tutela: il committente, per il valore assicurato della merce.

• Limite di risarcimento: valore effettivo della merce.

• Dipendenza dalla responsabilità: no.

• Quando conviene: per merci di alto valore o trasporti complessi.

Esempio pratico – Polizza vettoriale

Un’azienda committente affida 4.500 kg di merce a un vettore.
Durante il trasporto, 300 kg risultano danneggiati. Con sola polizza vettoriale, il risarcimento avviene secondo i limiti di legge:
300 € (300 × 1 €/kg).
Il rimborso è quindi proporzionato al peso danneggiato, non al valore della merce.
Se non si dimostra dolo o colpa grave, il vettore non è tenuto a pagare di più.

Esempio pratico – Polizza per conto

Nel medesimo scenario, il committente ha stipulato una polizza per conto indicando il valore della merce che ammonta a 45.000 €.
In questo caso, il risarcimento è calcolato sul valore assicurato, indipendentemente dalla responsabilità del vettore.
Il committente o il proprietario della merce riceverà un rimborso pari al valore della merce effettivamente danneggiata, ad esempio 4.500 € se il danno rappresenta il 10% del valore totale.

Strategie di copertura consigliate da CSI Broker

Nella nostra esperienza, la soluzione più efficace è una copertura mista:

• Il vettore mantiene una polizza vettoriale per coprire le proprie responsabilità civili.

• Il committente integra una polizza per conto per proteggere il valore reale della merce.

Questa combinazione riduce le aree scoperte e garantisce che ogni parte sia tutelata.
In quanto trasportatore, puoi adottare una strategia commerciale “a pacchetti” di copertura scalabili a seconda delle esigenze del cliente.
Contattaci per saperne di più.

FAQ – Le domande più frequenti

Cos’è la copertura All Risks e quando è utile?
È una polizza più ampia che copre praticamente ogni rischio, salvo quelli esclusi.
Utile nei trasporti internazionali o per merci di valore elevato. Se vuoi sapere di più, contattaci.

Il vettore è coperto mentre la merce è in sosta?
Sì, spesso la polizza vettoriale include la sosta, i depositi temporanei o gli stazionamenti, salvo eccezioni contrattuali.

Cosa deve fare il committente per ottenere il rimborso con polizza per conto?
Deve dichiarare il valore della merce e far indicare nell’ordine che la merce è assicurata “per conto di chi spetta”.

Il consiglio di CSI Broker

Vuoi capire qual è la copertura più adatta alla tua attività?
Il team di CSI Broker può analizzare i tuoi contratti di trasporto e costruire una copertura personalizzata, in linea con le tue responsabilità e il valore delle merci che trasporti.